Кредитный Брокер и Антиколлекторское агентство г.Уфа

НБКИ будет анализировать социальные связи заемщиков банков

Arturik — Fri, 29 Mar 2013 18:09:51 GMT

Национальное бюро кредитных историй разработало новое решение, которое позволит российским банкам анализировать социальные связи своих заемщиков и оптимизировать системы управления рисками. Об этом сообщает пресс-служба НБКИ.

Идея предложить услугу анализа социальных связей российских заемщиков возникла в связи с негативной динамикой коэффициента просроченной потребительской задолженности в 2012 году. «Одновременно с бурным ростом рынка наблюдалось ухудшение кредитной дисциплины граждан, что в будущем, несомненно, скажется на качестве портфелей кредиторов», — считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Так, за последние шесть месяцев 2012 года доля заемщиков, просрочивших платежи по кредитам на срок свыше 60 дней, выросла с 7% до 9%. Кроме того, по данным НБКИ, количество просроченных счетов, по которым не было ни одного платежа, увеличилось за прошлый год на 31% и достигло 576 736.

Учет социальных связей может использоваться для предотвращения риска преднамеренной «перекредитовки», когда в социальном окружении потенциального заемщика много людей с высокой долговой нагрузкой, для выявления типовых мошеннических схем, а также связанных групп, уточняют в пресс-службе НБКИ.

Услуга по анализу социальных связей клиентов банков была запущена в тестовом режиме в этом месяце. «Берется корневой субъект, по которому кредитная организация запрашивает информацию, по нему выявляются связанные субъекты, — поясняет корреспонденту Банки.ру детали работы новой услуги Волков. — Система выдает сообщение о том, что у данного гражданина есть связь по конкретному атрибуту. Например, по атрибуту «адрес»». Связь по какому-либо фактору, добавляет представитель бюро кредитных историй, может быть выявлена с заемщиками, имеющими просрочку. «Это некий сигнал для банков, а дальше они сами решают, насколько такой сигнал для них значим», — говорит Алексей Волков.

ВТБ 24 раздаст клиентам ридеры для безопасного онлайн-банкинга

Arturik — Wed, 04 Jul 2012 12:16:06 GMT

ВТБ 24 для двухфакторной аутентификации пользователей при платежах предпочел вместо СМС использовать менее удобные, но более безопасные аппаратные генераторы паролей, пишет CNews.

Как заявила накануне вице-президент ВТБ 24 Юлия Деменюк, в конце 2012 года в трех пилотных городах (Москве, Санкт-Петербурге и еще одном миллионнике) клиенты банка смогут получить ридеры, генерирующие одноразовые пароли для онлайн-операций по банковским картам. С начала 2013-го эти устройства можно будет купить в отделениях по всей России.

Цена составит 250—300 рублей. Активные клиенты банка с большим числом трансакций по счету получат устройство бесплатно, но карту им все равно придется сменить, так как на нее должно быть записано специальное приложение для работы с ридером. Для начала работы устройство связывается с конкретной картой по ПИН-коду, после чего ридер готов выдавать одноразовые пароли для онлайн-операций.

Сейчас для подтверждения операций пользующиеся интернет- и мобильным банкингом клиенты ВТБ 24 должны получить карту со списком разовых паролей. Многие банки для двухфакторной аутентификации (имеется в виду двойное подтверждение личности) присылают разовые пароли на указанный клиентом номер мобильного телефона. Такая возможность есть, например, у Сбербанка и Citi. В случае ВТБ 24 она появится не ранее второй половины 2013 года, сообщила CNews начальник отдела ДБО банка Елена Дегтева.

Такой порядок появления сервисов авторизации в банке поясняют приоритетом безопасности — ридеры физически не могут никуда передать пароль, помимо слота для карты у них нет внешних интерфейсов. Деменюк говорит об увеличении лимитов сумм по различным банковским операциям для клиентов, пользующихся устройствами, на 15—100% в зависимости от услуги.

Управляющий директор блока IТ Сбербанка Сергей Пегасов в беседе с корреспондентом CNews сказал, что в «Сбере» вопрос возможного внедрения подобных ридеров сейчас рассматривает служба информационной безопасности.

ЦБ: «Банки типа Межпромбанка будут закрываться»

Arturik — Wed, 04 Jul 2012 12:13:09 GMT

Системная значимость банка — это не привилегия, заявил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Сергей Моисеев в среду на Втором ежегодном форуме лидеров банковского рынка, подчеркнув, что таким банкам льгот предоставляться не будет.

Представитель регулятора отметил, что принципы определения системной значимости кредитных учреждений уже практически определены в соответствии с требованиями Базельского комитета, поэтому такой статус тех или иных банков означает «временную для них премию, за счет которой предполагается дальнейшее выравнивание банковской системы». По его словам, «банки будут бессмертны», поэтому стоимость их пассивов будет снижаться. Для клиентов таких финансовых институтов, говорит эксперт, это означает лучшие условия обслуживания.

Однако системная значимость для экономики России определенных банков не снимает с них ответственности за «недобросовестное поведение», говорит представитель ЦБ, подчеркивая, что «банки типа Межпромбанка будут закрываться».

По словам Моисеева, Базельский комитет предлагает пересматривать список системообразующих банков не реже раза в год. «Системная значимость — это не навсегда. Кто-то будет постоянно находиться в списке, а кто-то будет из него выходить», — пояснил Моисеев.

Ассоциация «Россия» собирается спасать банковские комиссии по кредитам

Arturik — Thu, 21 Jun 2012 08:19:44 GMT

Комиссию, взимаемую российскими банками в рамках кредитных договоров, надо спасти. Об этом заявил в ходе конференции «Правовое регулирование кредитных договоров: практика, проблемы и перспективы» вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. Для этого, по его словам, необходимо обеспечить свободу способов определения цены договора на законодательном уровне.

Иванов пояснил, что российские нормативно-правовые акты учат банки и их клиентов рассматривать кредит как возмездную услугу. В то же время, напомнил он, Гражданский кодекс РФ регламентирует ценообразование соглашения о займе так же, как по договору подряда, предполагающему несколько элементов цены, которые отражаются в смете. В связи с этим для сохранения за банкирами права взимать комиссии важно, по его словам, правильно описать их в договоре займа в качестве составных элементов цены и уйти от идеи о том, что комиссия олицетворяет плату за отдельную услугу.

«Легально процент нигде не определен, однако интуитивно понятно, что это часть вознаграждения банка, которая зависит от срока выданной ссуды», — отмечает финансист. Иванов пояснил, что на самом деле сумма кредитного договора включает в себя четыре основных элемента: это сама сумма выданных заемщику денежных средств (непроцентная часть), вознаграждение банку за расставание с капиталом (процент по кредиту), компенсация издержек банка в связи с предоставлением средств в рост, а также плата заемщика за сопутствующие услуги.

ГК РФ не запрещает финансовым учреждениям, дающим клиентам деньги в рост, устанавливать индивидуальные вознаграждения, не зависящие от срока ссуды. Но банкиры, как поясняет Иванов, «попали в заложники терминологии». «Нужно просто уйти от этого термина («комиссия»)», — призывает вице-президент ассоциации «Россия».

В частности, одним из способов «легализации» комиссии, которая сейчас рассматривается как плата за некую услугу, может стать трактовка этого элемента цены кредитного договора как авансового платежа по проценту за пользование выданными банком деньгами. В целом, по его словам, необходимо двигаться в сторону понимания, что комиссия не взимается за отдельные услуги в рамках кредитного договора, а просто является одним из элементов его общей цены.

В связи с этим Иванов выделяет два основных направления развития регулирования банковского сектора российской экономики. Во-первых, необходимо четкое установление «ростовщических пределов», то есть создание универсального способа расчета процентного вознаграждения финансовых учреждений. Второе направление — стандартизация форм кредитных договоров, включающих все типы розничных и синдицированных кредитов.

«Главное — описать как можно большее количество банковских комиссий как обычаи делового оборота, — подчеркнул Иванов. — Тогда мы сможем вести продуктивный диалог с правительством и Высшим арбитражным судом, направленный на спасение банковских комиссий».

Любой гражданин РФ сможет объявить себя банкротом за долг в 50 тыс. рублей

Arturik — Thu, 21 Jun 2012 08:15:03 GMT

Любой гражданин сможет по собственной инициативе стать банкротом за долг в 50 тыс. рублей. Достаточно будет отдать все имущество, которое продадут с торгов, оставив себе 25 тыс. и квартиру, пишет «Российская газета».

Такой законопроект, подготовленный Минэкономразвития, в ближайшее время рассмотрит правительство, сообщил замдиректора департамента инновационного развития и корпоративного управления министерства Дмитрий Скрипичников.

Сейчас в России банкротами признаются только компании или индивидуальные предприниматели. К должникам из числа обычных граждан применяют исполнительное производство, когда имущество по решению суда забирают судебные приставы. Иногда нажитого добра хватает, чтобы расплатиться с кредиторами, но сам человек часто остается у разбитого корыта. Бывает и хуже, когда имущества практически нет. Тогда незадачливому заемщику прямая дорога в «вечные» должники. Кредиторам в нынешней ситуации тоже не позавидуешь. Вернуть свое успевает только тот, кто первым взял должника в оборот. Остальные — в пролете. Стоит ли удивляться, что они используют любые методы, в том числе и полукриминальные, чтобы все-таки взыскать долги. В большинстве стран мира таких проблем нет, потому что там действует процедура «персонального» банкротства. У нас эту практику пытаются ввести уже больше пяти лет, и сейчас дело, кажется, близко к завершению.

Процедуру банкротства сможет инициировать как сам должник, так и его кредиторы — для этого достаточно будет подать заявление в арбитражный суд. Потом возможны два варианта развития событий. Если финансовые трудности временные, должник может предложить кредиторам план реструктуризации долга. Проще говоря, воспользоваться отсрочкой (но не больше пяти лет), чтобы полностью погасить долг. Если кредиторы сомневаются в честности горе-заемщика, они могут назначить финансового управляющего, чтобы он контролировал весь процесс. Услуги такого специалиста они, конечно, будут оплачивать сами.

Если дела совсем плохи, никакой надежды рассчитаться с кредитором нет, человек объявляется банкротом. Имущество (его и супруга), которое можно продать в уплату долга, уходит с молотка. При этом голым и босым банкрот не останется. Законопроект запрещает лишать должника единственной крыши над головой и участка земли, где стоит его дом. Оставить себе он может деньги, но не больше 25 тыс. рублей, одежду, обувь, бытовую технику (общей стоимостью не больше 30 тыс. рублей), домашнюю живность, продукты. Становиться банкротом закон разрешат раз в пять лет. За фиктивное банкротство или попытки утаить имущество предусмотрена административная и уголовная ответственность.

НБ «Траст» вошел в топ-15 розничных банков страны

Arturik — Sat, 16 Jun 2012 10:47:15 GMT

Национальный Банк «Траст» вошел в топ-15 крупнейших российских банков по размеру портфеля розничных кредитов (85,4 млрд рублей). По данным на 1 мая 2012 года, банк занимает 14-е место по приросту портфеля за месяц (+2,5 млрд рублей). Таковы данные анализа, который провел «Интерфакс-ЦЭА».

Всего за время работы «Траст» выдал порядка 1,5 млн кредитов частным клиентам. Со второй половины 2011 года банк внедрил передовую систему Risk based pricing при выдаче кредитов наличными и сегодня является одним из лидеров на рынке по масштабам ее использования.

По размеру срочного депозитного портфеля физических лиц банк «Траст» занимает 13-е место (93,2 млрд рублей). Свои сбережения банку доверяют более 140 тыс. вкладчиков.

НБ «Траст» (ОАО) — крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью. Приоритетные направления деятельности — розничный бизнес, работа со средним и малым предпринимательством, корпоративными клиентами. Основным акционером кредитной организации выступает ЗАО «Управляющая компания «ТРАСТ» (93,77% акций), конечными владельцами которого, согласно сложной схеме собственности, являются члены совета директоров банка Сергей Беляев, Николай Фетисов и Илья Юров. Последний напрямую владеет еще 4,5% акций банка.

Прибыль Хоум Кредит Банка по МСФО сократилась до 2,4 млрд рублей

Arturik — Mon, 04 Jun 2012 14:13:21 GMT

Хоум Кредит Банк в I квартале снизил чистую прибыль по международным стандартам финотчетности (МСФО) на 24,3% по сравнению с показателем годом ранее — до 2,4 млрд рублей, что связано с затратами банка на расширение сети офисов и IT-инфраструктуры, передает РИА Новости.

Операционный доход за январь — март вырос на 33,1%, составив 10 млрд рублей. Объем кредитного портфеля банка достиг 121,1 млрд рублей.

Доля кредитов наличными в совокупном кредитном портфеле банка по итогам квартала составила 51,8%, POS-кредитов — 32%, кредитных карт — 12,5%, ипотечные займы, автокредиты и кредиты юрлицам — 3,7%.

Доля просроченных кредитов (свыше 90 дней) составила 6% от совокупного объема кредитного портфеля против 5,8% по состоянию на конец года.

Банк продемонстрировал ускоренные темпы прироста депозитов и текущих счетов клиентов — 33,7% за квартал, до 94 млрд рублей (65,6% обязательств).

«Русский Стандарт» запустил кредитную карту с cash back

Arturik — Mon, 04 Jun 2012 14:08:55 GMT

«Русский Стандарт» ввел кредитную карту RSB World MasterCard Cash Back Card с льготным периодом кредитования до 55 дней.

Кредитный лимит по карте составляет до 450 тыс. рублей. Ставка по кредиту равна 29% годовых. Годовое обслуживание карты — 950 рублей. За снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка взимается комиссия в размере 0% — за счет собственных средств, 4,9%, но не менее 100 рублей — за счет кредита.

Совершая ежедневные покупки по карте RSB World MasterCard Cash Back держатель карты получает часть потраченных денег обратно на счет карты. За первую покупку по карте банк возвращает 10% от потраченной суммы (но не более 1 000 рублей). При оплате всех последующих покупок картой на счет возвращается 1% от их стоимости. Как только общая сумма оплаченных картой покупок (в том числе в Интернете) в течение расчетного года превысит 1 млн рублей, ставка увеличивается с 1% до 3%.

Держателям карты представляются скидки до 30% в ресторанах, салонах красоты, автосервисах, магазинах одежды, бытовой техники, товаров для дома и т. д. по всей России в рамках программы «Клуб скидок». Доступна бесплатная программа «Страхование от несчастного случая», которая действует по всему миру и защищает от невозможности пополнить счет или осуществить регулярные платежи в случае утраты трудоспособности в результате несчастного случая. Специальные предложения и скидки в рамках программы «MasterCard Избранное»

Банк зарегистрирован в 1993 году под названием «Агрооптторг». После кризиса 1998-го был выкуплен структурами Рустама Тарико, владельца водочного бизнеса, работающего под брендом «Русский Стандарт», и получил современное наименование. Ключевые направления бизнеса — выпуск и обслуживание кредитных карт, потребительское кредитование и привлечение средств граждан во вклады.

НБ «Траст» завершил внедрение сервиса по мониторингу текущего положения заемщиков

Arturik — Mon, 04 Jun 2012 14:00:44 GMT

Национальный Банк «Траст» завершил процесс подключения к сервису уведомлений об изменениях в кредитных историях заемщиков «Триггеры», разработанному Объединенным кредитным бюро (ОКБ). Об этом в банке сообщили в понедельник.

Внедрение сервиса «Триггеры» «открывает дополнительные возможности для более эффективного управления кредитными портфелями», подчеркивает глава ОКБ Даниэль Зеленский, чьи слова приводятся в пресс-релизе. Его мысль продолжает член правления «Траста» Григорий Варцибасов: «Триггеры» делают взаимоотношения банка с клиентом еще более персонализированными, что позволяет еще эффективнее предотвращать просрочку и повышать лояльность клиентов, предлагая им индивидуальные условия по продуктам и услугам».

Как поясняется в релизе, сервис уведомлений позволяет кредитору оперативно отслеживать все изменения в кредитной истории своего клиента после выдачи займа (взятие новых кредитов и/или факт просрочки по кредитам в других банках, изменение места жительства или работы и т. д.). «Данный сервис является инновационным на рынке, позволяет активно и гибко принимать решения и выстраивать стратегии на основании мониторинга активности своих клиентов на финансовом рынке», — подчеркивается в сообщении.

НБ «Траст» (ОАО) — крупная кредитная организация с широкой филиальной сетью. Приоритетные направления деятельности — розничный бизнес, работа со средним и малым предпринимательством, корпоративными клиентами. Основным акционером кредитной организации выступает ЗАО «Управляющая компания «Траст» (93,77% акций), конечными владельцами которого, согласно сложной схеме собственности, являются члены совета директоров банка Сергей Беляев, Николай Фетисов и Илья Юров. Последний напрямую владеет еще 4,5% акций банка.

Агентство АК&M подтвердило рейтинг Башкомснаббанка на уровне «А»

Arturik — Sat, 12 May 2012 16:49:06 GMT

Рейтинговое агентство АК&M подтвердило рейтинг кредитоспособности Башкомснаббанка по национальной шкале на уровне «А» со «стабильным» прогнозом.

Среди факторов, поддерживающих рейтинг, эксперты отметили низкую рискованность кредитного портфеля. «Ссудные активы банка характеризуются высоким уровнем качества. Доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна (1,6% и 0,4% соответственно), что более чем в два раза ниже среднего уровня по банковской системе РФ в целом. Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике и низком уровне кредитного риска. Кроме того, стоит отметить, что на ссуды I и II категории качества суммарно приходится около 95% ссудной задолженности, что свидетельствует о высоком качестве кредитного портфеля», — говорится в сообщении агентства.

В числе причин, сдерживающих рейтинг, названы низкие показатели рентабельности по сравнению со средними значениями по банковской системе РФ. Негативным фактором также выступает низкое значение показателя достаточности капитала.

ОАО «АКБ «Башкомснаббанк» образовано в марте 1991 года. Общее количество акционеров — 86. Основными владельцами выступают Светлана Николаева (19,81%), Наиль Багаутдинов (19,80%), Флюр Галлямов (19,53%), Ирик Абдуллин (13,60%), супруги Евгений и Наталия Миннибаевы через Академию ВЭГУ и техникум БЭК (13,33%), Булат Хуснуллин (6,25%); у прочих акционеров-миноритариев — 3,82%.